楽天銀行 法人のATM入出金｜現金の預け入れ・引き出しと限度額の考え方
ネット銀行の法人口座をつくったあと、意外と最初につまずくのが「現金をどうするか」です。楽天銀行の法人口座は店舗の窓口を持たないため、現金の預け入れ・引き出しは提携ATMが基本の入口になります。この記事では、ATMで現金を扱うときの流れ、手数料と限度額をどこで確認すればよいか、そして現金の出入りが多い会社が口座をどう組み合わせるかを、判断の順番に沿って整理します。
この記事の結論
- 楽天銀行の法人口座は店舗窓口を持たないため、現金の預け入れ・引き出しは法人向けキャッシュカードを使った提携ATMでの取引が基本になります。
- ATMの手数料・利用可能時間・1日あたりの出金限度額は提携先や契約内容で異なるため、楽天銀行の公式サイトと法人向けインターネットバンキングの設定画面で最新の条件を確認してください。
- 現金の出入りが毎日ある業種は、集金用に現金を扱いやすい銀行口座を併用し、ネット銀行は振込・支払いの中心口座として使い分ける構成が検討しやすくなります。
楽天銀行の法人口座は、そもそもATMで現金を扱えるのか
結論から言うと、法人向けのキャッシュカードを発行していれば、提携するコンビニATMや金融機関ATMで現金の預け入れ・引き出しができます。楽天銀行は実店舗の窓口を持たないネット銀行のため、「支店に行って通帳と印鑑で出金する」という従来型の手続きは用意されていません。現金に関わる操作は、ATMかインターネットバンキングのどちらかに集約されると考えてください。
そのため、口座開設が終わったら最初にやることは、法人向けキャッシュカードが手元に届いているかの確認です。カードが届く前は現金の出し入れができず、入金は他行からの振込に限られます。設立直後に現金売上がある会社は、この空白期間をどう埋めるかをあらかじめ決めておくと安心です。
なお、どのATMブランドが使えるか、24時間使えるかどうかは提携先によって差があります。利用前に楽天銀行の公式サイトで提携ATMの一覧と稼働時間を確認しておきましょう。
ATMで現金を預け入れる手順と、事前に用意するもの
現金入金の流れはシンプルです。まず、法人向けキャッシュカードと、預け入れる現金、そして入金の内訳が分かるメモ（売上日報やレジの精算表など）を用意します。次に、紙幣の入金に対応している提携ATMへ行き、カードを入れて「預け入れ」を選び、現金を投入します。最後に、必ず利用明細を受け取り、日付・金額・ATM名が分かる状態で保管してください。
ATMによっては硬貨の入金に対応していないことがあります。小銭が多く出る業態では、硬貨をまとめて預けられる窓口のある銀行口座を別に持っておくか、キャッシュレス決済の比率を上げるなど、運用側で工夫する余地があります。
経理の面では、「いつ・いくら・何の売上を入金したか」が後から追える形にしておくことが大切です。複数日の売上をまとめて入金すると、帳簿上の現金残高と通帳の動きが合わなくなりがちです。原則として入金のたびに記録を残し、会計ソフトの現金勘定と突き合わせる運用にしておくと、決算時の手戻りが減ります。
楽天銀行の手数料
楽天銀行の手数料は次のとおりです。改定されることがあるため、申し込み前に公式サイトで最新の内容をご確認ください。
| 項目 | 内容 | 備考 |
|---|---|---|
| 口座維持手数料 | 年額 無料 | — |
| 同行宛の振込手数料 | 52円（税込） | 3万円未満・3万円以上とも同額 |
| 他行宛の振込手数料 | 3万円未満 150円／3万円以上 229円（税込） | — |
| 提携ATMの入金 | 220円〜275円（税込） | みずほ・セブン・イオン・PatSatは220円、イーネット・ローソン・三菱UFJ・ゆうちょは275円 |
引き出し（出金）の流れと、限度額はどこで確認・変更するか
引き出しも同じく、法人向けキャッシュカードを提携ATMに入れて「引き出し」を選ぶだけです。ポイントは、1回あたり・1日あたりの出金限度額があらかじめ設定されていることです。まとまった現金が必要な日に限度額で止まってしまうと予定が崩れるため、大きな支払いの前には上限を確認しておきましょう。
限度額の確認と変更は、法人向けインターネットバンキングの管理画面から行うのが基本です。セキュリティ上、変更が即時に反映されない場合や、手続きに追加の認証が必要な場合があります。金額の上限や変更可否は契約内容によって異なるため、楽天銀行の公式サイトおよび管理画面の表示で最新の条件を確認してください。
現金を多く引き出す予定があるなら、「ATMで数日に分けて引き出す」より「振込で支払う」方が手間もリスクも小さいことが多いです。まずその支払いが本当に現金である必要があるかを検討し、現金でなければならない場合だけATMに向かう、という順番で考えると無駄が減ります。
ATM手数料・出金手数料はいくら？ 確認の仕方と比べ方
ATMの利用手数料は、預け入れ・引き出しのそれぞれで設定され、提携ATMの種類や取引の条件によって変わります。金額は改定されることがあるため、この記事では具体的な数字は示しません。楽天銀行の公式サイトにある法人口座の手数料一覧と、ログイン後の画面表示で、必ず最新の金額を確認してください。
比べるときは、単価だけでなく「月に何回使うか」を先に見積もるのがコツです。月に数回しか現金を扱わないなら手数料単価の影響は小さく、振込手数料や口座維持の条件のほうが効いてきます。逆に毎日入金する業態では、ATM手数料が固定費に近い形で積み上がるため、現金を扱いやすい銀行との併用を検討する価値があります。
また、ATM手数料は経費として処理する科目（支払手数料など）を最初に決めておくと、毎月の仕訳が安定します。処理方法に迷う場合は、顧問の税理士に確認しておくとよいでしょう。
窓口がないネット銀行で、現金運用をどう設計するか
判断の順番はこうです。まず「①現金の入金が週に何回あるか」を数えます。週1回以下なら、楽天銀行1行でATM入金を回す運用でも大きな支障は出にくいでしょう。週数回以上、あるいは硬貨の入金が発生するなら、②窓口や入金機を使える金融機関の口座を集金用に併設し、一定額たまったら楽天銀行へ振り替える形が現実的です。
次に「③大口の現金引き出しがあるか」を見ます。手渡しの給与や現場での支払いなど、まとまった現金が定期的に必要な会社は、出金限度額と営業時間の制約が業務のボトルネックになります。この場合も、現金を扱いやすい口座を分けたうえで、ネット銀行は振込・経費決済・売上入金の受け皿として使うと役割がはっきりします。
最後に「④誰がカードを持つか」です。法人カードを社員に持たせると紛失や不正利用のリスクが生じます。カードの保管場所、持ち出しのルール、利用明細の提出方法を、少人数の会社でも文書で決めておくことをおすすめします。ルールがあるだけで、後から経理が事実を追いやすくなります。
現金を扱う前に整えておきたい、経理と内部ルール
現金は、通帳に履歴が自動で残る振込と違って、記録を人が作らないと残りません。最低限、①現金出納帳をつける、②ATMの利用明細を日付順に保管する、③入出金の理由を都度メモする、の3つは仕組みにしておきましょう。会計ソフトを使っているなら、ATM入出金の仕訳パターンを登録しておくと入力が早くなります。
領収書や利用明細を電子データで保存する場合は、電子帳簿保存法の考え方に沿った取り扱いが必要になる場面があります。要件は改正されることがあるため、詳細は国税庁の公表資料を確認し、自社の保存方法が合っているかを点検してください。
現金の私的な立替や、社長個人の口座との行き来が増えると、後から役員貸付などとして整理を求められることがあります。会社のお金と個人のお金の線引きは、早いうちにルール化しておくと後が楽です。判断に迷う場面が出てきたら、税理士に相談し、自社の実態に合った処理を確認しておきましょう。必要に応じて、社会保険労務士や司法書士など、内容に応じた専門家への相談も検討してください。
よくある質問
楽天銀行の法人口座は、銀行の窓口で現金を入金できますか？
楽天銀行は実店舗の窓口を持たないネット銀行のため、支店窓口での現金の預け入れ・引き出しという形は用意されていません。現金は法人向けキャッシュカードを使った提携ATMでの取引が基本になります。対応するATMや取扱時間は公式サイトで確認してください。
法人口座の引き出し限度額は変更できますか？
多くの場合、法人向けインターネットバンキングの管理画面から出金限度額の確認と変更の手続きができます。変更の可否や上限、反映までの時間は契約内容によって異なるため、ログイン後の画面表示と公式サイトの案内を確認してください。
ATM手数料はいくらかかりますか？
手数料は提携ATMの種類や取引条件によって異なり、改定されることもあるため、楽天銀行の公式サイトの手数料一覧で最新の金額をご確認ください。月に何回現金を扱うかを先に見積もると、他行との比較がしやすくなります。
硬貨をたくさん入金したい場合はどうすればよいですか？
ATMによっては硬貨の取り扱いに対応していないことがあります。硬貨の入金が多い業態では、硬貨を扱える金融機関の口座を集金用に併用し、まとまった時点でネット銀行へ振り替える運用が検討しやすいでしょう。