楽天銀行とGMOあおぞらネット銀行の法人口座の違い｜選び方を比較
法人口座をネット銀行でつくろうと調べると、必ず名前が挙がるのが楽天銀行とGMOあおぞらネット銀行です。どちらもオンラインで申し込みが完結し、設立まもない会社でも検討しやすい選択肢ですが、得意な場面は同じではありません。この記事では、両者の性格の違いと、どちらを先に申し込むかを決めるための判断の順番を整理します。
この記事の結論
- 楽天銀行とGMOあおぞらネット銀行はどちらもオンラインで法人口座の申し込みが完結し、設立直後の会社でも検討しやすいネット銀行です。
- 楽天市場や楽天カードなど楽天グループのサービスを事業で使う予定があるなら楽天銀行、会計ソフトや自社システムとのAPI連携・振込の自動化を重視するならGMOあおぞらネット銀行が検討しやすい組み合わせです。
- どちらか一方に絞る必要はなく、メイン口座を1つ決めたうえで、用途が分かれた段階で2つ目を開設する進め方が現実的です。
楽天銀行とGMOあおぞらネット銀行、法人口座の性格の違いは？
楽天銀行の法人口座は、楽天グループの各種サービスとつながりやすい点が特徴として語られます。楽天市場に出店する、楽天ビジネスカードや楽天モバイルを事業で使う、といった形でグループ内に取引が集まる会社ほど、入出金が1か所に寄りやすくなります。ネット銀行としての歴史が長く、取引先から名前を知られている安心感を挙げる人もいます。
GMOあおぞらネット銀行は、後発である分、APIや外部サービス連携を前面に出した設計になっている点が特徴とされます。会計ソフトやクラウド請求書サービスとつなぎ、入出金明細の取り込みや振込の作成を自動化していきたい会社と相性を考えやすい銀行です。
つまり「グループ内の取引をまとめたいか」「システムとつないで事務を減らしたいか」が、最初の分かれ目になります。どちらも一長一短なので、自社の取引がどちらの方向に伸びそうかで考えると迷いにくくなります。
どちらを選ぶか、この順番で判断する
まず1つ目に見るのは、楽天市場・楽天カード・楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを事業で使う予定があるかどうかです。売上の入金や経費の引き落としがグループに集まるなら、楽天銀行を軸に考えると資金の流れが追いやすくなります。
2つ目に見るのは、会計ソフトや受発注システムと銀行をつなぎたいかどうかです。毎月の振込件数が多い、入金消込に時間がかかっている、将来的に自社システムから振込を出したい——こうした事情があるなら、API連携を強みとして打ち出しているGMOあおぞらネット銀行を検討する順番が上がります。
3つ目は、口座名義の表示や取引先からの見え方です。取引先が銀行名にこだわる業界もあるため、請求書に記載したときの印象が気になる場合は、既存の取引先が使っている銀行を事前に聞いておくと判断材料になります。ここまで見てもどちらとも言えないなら、申し込み書類がそろっている方から先に出し、結果を見て2つ目を考えるのが実務的です。
GMOあおぞらネット銀行・楽天銀行の比較
各社の公式ページで確認した内容を並べます。改定されることがあるため、申し込み前に公式サイトで最新の内容をご確認ください。
| 銀行 | 同行宛の振込手数料 | 他行宛の振込手数料 | 口座維持手数料 |
|---|---|---|---|
| GMOあおぞらネット銀行 | 無料 | 一律100円（税込）／件 | 公式の手数料一覧に項目なし |
| 楽天銀行 | 52円（税込） | 3万円未満 150円／3万円以上 229円（税込） | 年額 無料 |
GMOあおぞらネット銀行の手数料
GMOあおぞらネット銀行の手数料は次のとおりです。改定されることがあるため、申し込み前に公式サイトで最新の内容をご確認ください。
| 項目 | 内容 | 備考 |
|---|---|---|
| 同行宛の振込手数料 | 無料 | — |
| 他行宛の振込手数料 | 一律100円（税込）／件 | — |
| 他行宛（振込料金とくとく会員） | 一律99円（税込）／件 | 別途 月額500円。提携サービス口座の利用者は申し込み不可 |
| 口座維持手数料 | 公式の手数料一覧に項目なし | 同ページには振込・ATM・振替・カード発行・証明書の手数料のみ掲載 |
| 提携ATM（入金／出金） | 各110円（税込）／回 | セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行。とくとく会員は出金が月5回まで0円 |
| 組戻手数料 | 880円（税込）／件 | — |
| キャッシュカード新規発行（代表口座） | 0円 | — |
楽天銀行の法人口座の申し込みはどう進める？
申し込みは公式サイトのフォームから行い、原則オンラインで進みます。準備するのは、登記事項証明書（履歴事項全部証明書）などの法人の実在を示す書類、代表者の本人確認書類、そして事業内容が分かる資料です。会社のウェブサイトやパンフレット、取引先との契約書の写しなどを用意しておくと、審査の過程での追加依頼に対応しやすくなります。
入力では、事業内容と主な取引の流れをできるだけ具体的に書くことが大切です。「コンサルティング」だけでなく、誰に何を提供して、どこから入金があるのかまで書くと、実態が伝わりやすくなります。設立直後で実績がない場合も、想定している取引の説明を丁寧に添えるとよいでしょう。
申し込み後は審査があり、追加書類の提出や確認の連絡が入ることがあります。結果までの日数や必要書類の細部は変わることがあるため、最新の案内は楽天銀行の公式サイトで確認してください。手数料や各種サービスの利用条件も、公式サイトの最新情報をご確認ください。
GMOあおぞらネット銀行の法人口座の申し込みと使いどころ
こちらもオンラインでの申し込みが基本です。用意するものは楽天銀行と大きくは変わらず、登記事項証明書などの法人の書類、代表者の本人確認書類、事業内容が分かる資料が中心になります。設立直後でオフィスが自宅という場合も申し込み自体は可能なことが多いものの、事業実態の説明はより丁寧に求められると考えておくと安心です。
使いどころとしては、会計ソフトとの連携で明細を自動取得したい、振込データをシステムから作りたい、バーチャル口座で入金者を自動で判別したい、といった「事務を仕組みで減らしたい」場面です。ひとり社長でも、月の振込件数が増えてきたタイミングで効いてきます。
一方で、連携機能はプランや契約条件によって使える範囲が変わることがあります。自社が使いたい会計ソフトに対応しているか、どの機能が追加の申し込みを要するかは、申し込み前にGMOあおぞらネット銀行の公式サイトと会計ソフト側の対応表の両方で確認しておくと、開設後の想定違いを防げます。
審査で見られやすいポイントと、通りやすくする準備
法人口座の審査では、会社が実際に事業を行っているかどうかが確認されます。ウェブサイトがある、固定電話やビジネス用のメールアドレスがある、事業内容が定款の目的と一致している、といった点は、いずれの銀行でも説明しやすくなる材料です。定款の目的が幅広すぎて実態が読み取りにくいと、追加の説明を求められることがあります。
また、資本金の入金が確認できる通帳の写しや、取引先との契約書・発注書があれば、実態の裏づけになります。これから設立する段階なら、登記と同時にウェブサイトや名刺を整えておくと、口座開設の準備がそのまま進みます。
審査に落ちた場合も、理由は基本的に開示されません。時間をおいて事業の実績が積み上がってから再度申し込む、あるいは別の銀行に並行して申し込む、という進め方になります。どの銀行でも共通して、実態を示す資料の厚みが判断材料になると考えておくとよいでしょう。
2つ目の口座はいつ作る？ 併用という選び方
どちらか一方に絞らなければならない決まりはありません。メインの入出金を1行にまとめつつ、売上の入金専用や特定サービスの引き落とし専用としてもう1行を持つ会社もあります。口座が分かれると経理は増えますが、会計ソフトに両方を連携しておけば負担は抑えられます。
2つ目を検討する目安は、用途が明確に分かれたときです。楽天市場に出店した、システム連携で振込を自動化したくなった、といった具体的な理由が出てきてからで遅くありません。理由がないまま口座を増やすと、残高管理と通帳確認の手間だけが増えます。
なお、口座の開設や管理にかかる費用、振込の条件は各行で異なり、改定されることもあります。比較する際は必ず各社の公式サイトで最新の料金と条件を確認してください。
税務・登記まわりで迷ったら
法人口座は、設立登記・税務署への届出・社会保険の手続きと並行して進むことが多く、順番を誤ると事業開始が遅れることがあります。資本金の扱いや、個人の口座と法人の口座をまたぐお金の動きは、処理を誤ると後の申告で整理に手間がかかることがあります。
口座に入出金した資金の扱いや経費の判断で迷う場合は税理士に、登記事項証明書や定款の目的の書き方で迷う場合は司法書士に相談すると、確認が早く進みます。開設前の段階で一度相談しておくと、書類の作り直しを避けやすくなります。
よくある質問
設立したばかりでも楽天銀行やGMOあおぞらネット銀行の法人口座は作れますか？
設立直後でも申し込み自体は可能とされています。ただし審査があり、事業の実態が分かる資料の提出を求められることがあります。ウェブサイトや契約書など、実際に事業を行っていることを示せるものを準備しておくと説明しやすくなります。
楽天銀行とGMOあおぞらネット銀行、両方に申し込んでもよいですか？
複数の銀行に申し込むこと自体は一般的に行われています。審査結果が出るまで日数がかかることもあるため、並行して申し込み、結果を見て使い分けを決める進め方もあります。ただし口座が増えると経理の管理は増える点に注意してください。
ネット銀行の法人口座だけで経理は回りますか？
多くの場合、オンラインでの振込と明細取得ができれば日々の経理は回ります。現金の入金や手形など、店舗窓口が必要な取引がある場合は、別途対応できる金融機関の検討が必要になることがあります。自社の取引に現金が絡むかどうかを先に確認してください。
申し込みに必要な書類は何ですか？
一般に、登記事項証明書などの法人の書類、代表者の本人確認書類、事業内容が分かる資料が中心です。細かい要件は銀行や申込時期によって異なるため、最新の案内は各行の公式サイトで確認してください。